每年的第一个季度、第一个月历来是银行放贷高峰，然而1月未竟，历来被视为银行优质资产的个人房贷业务，在南京等部分城市却已传出“停贷”传言，部分银行则对首套住房取消了7折利率优惠。
     房贷收紧风声阵阵，原因何在？“银根”收缩信号频发，楼市何去何从？
    个人房贷收紧部分银行取消七折利率优惠
    “房贷业务我们仍然照常办理，只是在利率优惠和审批程序上有所收紧，包括首套住房。”对于近期房贷收紧甚至“停贷”的消息和报道，招商银行上海分行某营业部一位张姓业务员如此回应。
    经记者调查，尽管一些银行坚称首套房贷利率7折优惠仍在执行，但在实际操作中，部分银行已悄悄调高了首套房利率。“首付一律四成，首套房利率八五折优惠，二套房贷按基准利率执行，部分甚至要上浮10%。”上述招行业务员告诉记者。
    也确实有银行祭出“停贷”招牌。中国银行徐汇区支行的个贷工作人员表示，由于上个礼拜月度放贷额度已满，银行已经暂停个人房贷的发放。2009年为了控制指标，很多房贷申请排队挤压到1月份放贷，造成1月份房贷井喷式增长，提前用完指标。“但‘停贷’只是暂时的，2月1日就会继续放贷，业务受理也并不受影响。”
    当然，也不是所有的银行都对房贷业务关紧闸门。记者在上海地区采访发现，工行、农行、浦发、中信等对二套房特别是改善性二套房仍然有一定的利率优惠。易居臣信的相关人士甚至给记者支招说：“找居委会开个证明，证明你的父母和你一起住在第一套房里，这样就可以把你的人均居住面积压低，二套房贷利率还可以申请到7折优惠。”
    但诚诺房产的一位业务员也提醒以买房人身份咨询的记者，“就算银行审批通过了，也要等一两个月之后才能拿到贷款，在月内拿到贷款几乎不可能。”
    多重因素导致房贷紧缩
业内人士认为，部分银行资金面“吃紧”、监管层加强调控是近期房贷紧缩的主要原因。
    一位业内人士透露，不少银行年前就做好了大量的房贷合同 ，只等新年信贷额度重新 “ 开闸”。短期内放贷“井喷”使得部分银行资金面吃紧，在资本充足率、存贷比等一系列监管约束下，不得不放慢放贷步伐。
    21世纪不动产的中介人员小盘对记者证实：“工行等国有大行资金充裕，受存款准备金率上调等影响较小，首付和利率仍有商量的余地，而一些股份制商业银行受影响比较大。”
    不管是上调存款准备金率、央票天量正回购等一系列措施，还是“对部分放贷过猛的银行启动差别准备金率”、“要求商业银行每日上报信贷数据”等市场传言，都显示出管理层信贷调控的决心。
    央行副行长兼上海总部主任苏宁25日在央行上海总部召开的2009年度上海市金融形势分析会上重申，商业银行信贷投放要把握好投放节奏，尽量使贷款保持均衡，防止季度之间、月底之间异常波动。这表明，除了贷款规模，放贷节奏也成为管理层调控的重点之一。
    交通银行首席经济学家连平分析，从银行商业经营的角度来看，在某一阶段需求上升而资金供给有限的情况下，适当提高利率也是必然的，这有利于商业银行提高收益、降低风险，也有利于抑制投资、投机性购房。
    “银根”收紧，楼市何去何从？
    对于广大购房者来说，他们更关心的则是，房贷“银根”收紧，楼市何去何从？
    一个显而易见的事实是，房地产业是一个对资金高度依赖的行业。2009年楼市的井喷行情，也与宽松的银行信贷呈现正相关。人民银行公布的《2009年金融机构贷款投向统计报告》显示，去年房地产贷款新增超过2万亿元，占各项贷款新增额的20 .9%；新增房地产贷款中，个人住房贷款占比达到69 .7%。
    杨红旭认为，国务院常务会议明确表态“遏制房价过快上涨”、税收优惠政策取消以及“国4条”、“国11条”的出台，均引发了购房者对房价回调的预期。信贷的收缩无疑也会释放挤压楼市泡沫的信号，引发购房者观望；房贷利率成本的增加，更会进一步抑制投资、投机需求，从而导致楼市成交回落。
    但业内人士亦表示，近期楼市信贷紧缩或许是特殊时期的特殊情况，全年信贷控制或将呈现前紧后松的态势。银行出于差异化竞争的需要，也会继续对优质客户给予低息优惠。
    杨红旭认为，此轮调控并不会使楼市重现2008年的成交急剧萎缩和价格深度下挫。“宏观经济基本面发生了巨大变化，我国经济持续复苏使得房价不存在大幅下跌空间。由于供应紧张的局面并没有从根本上改变，2010年楼市主题或许是降温和盘整。”
    延伸阅读：上海首套房贷“首付两成利率7折”基本无望
    尽管当前成交量已经明显下降，但沪上银行对个人按揭贷款的门槛却在提高。记者1月25日对沪上多家银行个人按揭贷款业务进行调查后发现，沪上银行正纷纷收紧个人按揭贷款，即便购房者是首次置业，要享受“首付两成、利率七折”这一优惠措施已基本无望。
    沪上银行抬高首付比例
    “目前，在我们银行申请首套房贷款，首付必须在3成以上。
    ”沪上一股份制银行个贷部资深经理25日对记者表示，“在首付3成的基础上，购房者仍可享受7折贷款利率；但首套房首付两成目前暂停实行。”
    该个贷部经理同时表示：“我们行二套房按揭利率相对宽松，首付四成，贷款利率可以7折；同时，我们行针对按揭购房者推出优惠措施，比如，购房者在我行贷款100万，如果此后该购房者在我行存入50万，该笔存款可以享受贷款利率。”
“另外，我们行目前对贷款发放卡得非常紧。”该人士表示，“预计春节后情况会好一些。”
    另一家在沪个贷业务占比较大的股份制银行个贷部人士对记者表示，“首次置业的购房者在我行申请按揭贷款，如果购买的是普通住房且资质较好，可以享受首付两成、利率7折；但如果购买的是非普通住房，必须首付3成，但利率仍可7折。”
    “对于二套房贷，我行首付是4成以上，利率7.5折。”该个贷部人士表示，“由于目前成交量比较小，我们行对个人按揭贷款的发放还是很及时的。”
    而沪上一家国有大行个贷部经理表示：“我行首套房可以首付两成，但如果要享受7折利率，首付比例必须在4成以上。”
    “如果是二套房，首付在4成以上，贷款利率则参考购房者第一套房的利率标准，进行适当的上浮。”该国有大行个贷部经理指出，“目前我行个人按揭贷款仍可以正常发出。”
该国有大行个贷部经理还指出：“可能确实有银行目前暂停发放个人按揭贷款，但这也主要是基于当月的考核，到下个月仍可发放个人按揭贷款。”